Как вложить материнский капитал в ипотеку

Как вложить материнский капитал в ипотеку

Помимо всех документов, требуемых банком для оформления ипотеки, необходимо предоставить сертификат на получение материнского капитала. Он является для банка своеобразным обеспечением обязательств по уплате денежных средств; пенсионный фонд перечислит указанную сумму только после оформления квартиры на членов семьи. Именно в этот момент происходит погашение части кредита. Схема такого кредитования следующая: банк выдает клиенту денежные средства в займ по процентной ставке, равной ставке рефинансирования ЦБ РФ, а как только право на квартиру проходит государственную регистрацию, пенсионный фонд погашает данное обязательство держателя материнского капитала.

Как вложить в ипотеку материнский капитал

При этом родителям не нужно ждать достижения ребенком 3-летнего возраста. По сути сегодня рубли от государственной помощи идут на внесение большей суммы задолженности и оплату первоначальной суммы взноса покупателю. Это хорошо и удобно, но россияне требует большего.

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал: условия и инструкция

В первую очередь необходимо учесть, что материнский капитал имеет целевое назначение, и может быть использован на погашение кредита, оформленного до появления в семье второго ребёнка, главное, чтобы он был взят на постройку или приобретение жилой недвижимости. При этом ни в коем случае нельзя использовать средства с целью погашения задолженности. Направление использования капитала указывается в заявлении для ПФР и должно быть документально подтверждено после выполнения задуманного.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Если суммы капитала достаточно для полного погашения остатка, то далее необходимо выполнить действия, направленные на снятие обременения. После этого собственник обязан выполнить свое обязательство и оформить недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. Если этого не выполнить, то Пенсионный фонд имеет право в судебном прядке отозвать выплату.

Вложить материнский капитал в ипотеку

По стандартам АИЖК уполномоченные кредитные организации, действующие практически во всех крупных городах России, предоставляют специальную программу ипотечного кредитования «Социальная ипотека: квартира» с опциями «Материнский капитал» и «Ипотека с государственной поддержкой».

Ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

Внесение сертификата в качестве стартового платежа стало доступно гражданам после подписания в 2015 году Федерального закона №131-ФЗ. До принятия поправок нужно было дождаться исполнения ребенку трех лет. После внесения изменений направить маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке можно в любой момент, независимо от возраста ребенка. Это позволяет досрочно рассчитаться с ранее оформленным займом.

Документы и условия для погашения ипотеки материнским капиталом

Соответствующее заявление имеет уникальное содержание для всех банков, но общую структуру. При подаче заявки важно указать данные, прописанные в документах. Если таковая возможность имеется, следует уведомить банк о намерении использовать частичное погашение ипотечного кредита материнским капиталом. После сверки данных заявление необходимо направить в банк, через который планируется оформление договора об ипотечном кредитовании. Исходя из полученных данных, банк примет решение, может ли он выдать заявителю кредит, а так же определится с финальными условиями.

Ипотека под материнский капитал

• свидетельство о праве собственности на приобретенный объект (если покупалась уже достроенная квартира или завершено строительство жилья, на которое оформлялся кредит);
• договор участия в долевом строительстве (если владелец сертификата или его супруг приобретает квартиру в строящемся многоквартирном доме);
• выписка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит оформлялся для внесения первоначального или паевого взноса в ЖК, ЖСК или ЖНК);
• разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если банк согласился выдать кредит для такого случая, а дом еще не введен в эксплуатацию).

Погашение ипотеки материнским капиталом

1. Вы самостоятельно собираете необходимый для получения кредита первоначальный взнос (обычно составляет 20% от общей суммы, т.е. в нашем примере 400 тыс. рублей) и берете в банке недостающую часть (1,6 млн рублей) для оплаты сделки по приобретению жилья — купля-продажа готовой квартиры или дома или долевое строительство в новостройке.
2. После одобрения банком кредита на недостающую сумму 1,6 ммлн рублей производятся следующие действия:
   • вместе с продавцом составляются необходимые документы на жилье;
   • производится регистрация ипотеки и Росреестре выдается свидетельство о праве собственности (отменены, с 2020 года — выписки из ЕГРН) или зарегистрированный договор долевого участия;
   • кредитные средства вместе с первоначальным взносом (в нашем примере — на общую сумму 2 млн рублей) банк переводит продавцу.
3. Вы, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, берете в банке справку о задолженности по кредиту (1,6 млн рублей), собираете документы в ПФР для распоряжения средствами материнского капитала, прилагая справку из банка.
4. Если жилье не оформлено в долевую собственность на всех членов семьи (включая несовершеннолетних детей), согласно закону о маткапитале вместе с заявлением о распоряжении в Пенсионный фонд необходимо подать соответствующее нотариальное обязательство, в котором владелец сертификата обязуется выделить доли детям и второму супругу в течение 6 месяцев после полного погашения задолженности и снятия банком обременения (ипотеки) на квартиру.
5. В течение месяца работники Пенсионного фонда рассматривают ваше заявление, а потом еще через 10 рабочих дней деньги перечисляются в банк на погашение части кредита (при условии того, что документы в порядке и это именно жилищный кредит).

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку

• паспорт заемщика и копия паспорта супруга;
• свидетельство о браке;
• оригиналы свидетельства всех детей о рождении;
• договор на покупку/продажу жилья с гос. регистрацией;
• ипотечный договор, предоставленный банком;
• справка с суммой долга по кредиту с учетом %;
• заверенный нотариусом документ — обязательство о выделении доли ребенку в жилье, после снятия обременения;
• выписка из домовой книги или лицевой счет;
• реквизиты открытого счета на заемщика, куда пенсионный фонд отправит целевые средства
• После перечисления ПФ средств банку, менеджер может предложить следующие условия погашения кредита:
• срок ипотеки будет сокращен, но сумма ежемесячного платежа останется прежней;
• срок ипотеки по договору не изменится, а сумма платежа станет меньше;
• если средства капитала перекрывают задолженность, кредитный договор может быть закрыт.

Сбербанк ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса — погашение жилищного займа мат капиталом

Ипотека под материнский капитал в 2020 году от Сбербанка, калькулятор которой можно без труда найти на сайте банка, является привлекательным решением. Уже многие люди смогли оценить ее преимущества. В нашей же статье рассмотрим все нюансы данной программы.

Подготовка документов для погашения ипотеки материнским капиталом: какой список бумаг нужно сдать при оформлении сертификата

• паспорта родителей и их ксерокопии;
• свидетельство о рождении ваших детей;
• трудовые книжки родителей;
• справка из вашей управляющей организации о составе семьи;
• справка из органа Записи актов гражданского состояния по форме 24;
• а также заявление, которое должно быть составлено вами дома самостоятельно, либо в присутствии сотрудников пенсионного фонда.

Если материнский капитал вложен в ипотеку на кого квартира

Необходимо также отметить, что жилищные кредиты с использованием средств материнского капитала зачастую реализуются с помощью специальных банковских программ, по которым государственную субсидию можно вложить в выплату основного долга, процентов или первый кредитный взнос. Если ипотека уже взята, а в семье рождается второй (третий) ребенок, у семьи появляется возможность из предусматриваемых по сертификату на маткапитал денег внести часть средств в качестве досрочного платежа.

Почему не стоит использовать материнский капитал в качестве первого взноса за ипотеку

Если семья решила купить дорогое жилье, материнского капитала может не хватить даже на первоначальный взнос, а значит придется доплачивать. С начала года размер маткапитала составляет 453 тыс. рублей, причем на индексацию этой суммы в ближайшие годы рассчитывать не стоит. Первоначальный взнос по ипотеке — 20-30%, поэтому желающие поселиться в московской новостройке стартуют с суммы, превышающей 600 тысяч. Цены на двухкомнатные квартиры в столице начинаются от 3 млн рублей, а значит, даже если повезет найти дешевое жилье где-нибудь на окраине, придется доплачивать минимум 150 тысяч.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Итак, это тот случай, когда кредит взят до рождения второго (или третьего, четвертого, любого) ребенка, благодаря которому вы получили сертификат. Ранее существовал запрет, согласно которому были установлены сроки взятия кредита (после 2010 года). Сейчас никаких ограничений нет. Когда бы вы ни стали заемщиком, маткапитал можно использовать для погашения кредита. При этом банк не имеет права вам отказать.