Долг по ипотечному кредиту

Что делать, если нечем платить по ипотеке? Описание, рекомендации и решение проблемного вопроса

Ни для кого не секрет, что приобретаемая в кредит недвижимость остается в залоге у банковского учреждения до полной выплаты задолженности. В случае непоступления обязательных ежемесячных платежей банк имеет право продать имущество и забрать вырученные деньги в счет уплаты долга.

Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру

При продаже квартиры на торгах, кредитная организация несет определенные убытки. Банкам выгоднее вернуть залоговую недвижимость в собственность. В этой ситуации выигрывают все: и банк и заемщик. Если объем денежных средств, полученных от реализации квартиры, будет больше, чем величина долга, то разницу, на основании законодательства, вернуть заемщику. В этой ситуации банк забирает квартиру по ипотеке, а оставшийся долг не взыскивается.

Задолженность по ипотечному кредиту

Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ ясно указывает на право залогодержателя по взысканию имущества, заложенного по договору ипотеки. Часто, даже прописанные в квартире или доме дети не в состоянии помешать банку выиграть дело в суде и продать жилье с торгов, если произошла невыплата ипотеки. Решение суда по ипотеке таково, что через 1-2 месяца жильцов выселяют, а квартиру продают с торгов.

Задолженность по ипотеке

Если у заемщика отсутствуют средства на полное погашение оставшейся по ипотеке суммы, внесение необходимых ежемесячных платежей, отказаться от ипотеки все равно не получится. Делать нечего — придется продавать находящуюся под залогом недвижимость самостоятельно или при помощи банка, закрывать вырученной суммой долг перед банком, и только после этого договор по ипотеке будет считаться расторгнутым.

Долги по ипотеке

1. Сдача ипотечного жилья в аренду. Очень хороший и выгодный способ для тех, кому есть, где пожить. Плата за аренду, особенно посуточно, покроет ежемесячную выплату по кредиту.
2. Соглашение о реструктуризации долга. Реструктуризация– это пересмотр условий погашения долгов по ипотеке.

Квартиру забирают за долги по ипотеке

Законодательство предусматривает случаи, когда гражданин может оказаться без крыши над головой. Например, согласно ст.95 ЖК РФ граждане, которые лишаются единственного жилья из-за того, что квартиру забирают за долги по ипотеке, имеют возможность воспользоваться жилым помещением маневренного фонда для временного проживания.

Долги по ипотеке

В суде банк потребует взыскать сумму долга, с причитающимися процентами и штрафами, а также обратить взыскание на предмет залога. Квартира будет продаваться с торгов. Стартовая цена на первом аукционе выставляется в размере 80% от рыночной цены (если Вы не придете с банком к другому соглашению). Рыночную цену определяет оценщик. Если с первых торгов квартира не уйдет, то проводятся повторные торги. Стартовая цена падает еще на 15%. Если квартиру все таки купили, а вырученные от продажи деньги не покроют сумму долга, то остаток долга по ипотеке «повиснет на Вас».

Государство поможет списать 600 тысяч рублей ипотеки определенным категориям граждан

1. Путем перевода валюты в рубли по курсу, который не может превышать принятый Центробанком на момент реструктуризации. При этом процентная ставка после пересчета суммы основного долга в рублях, не может быть выше, чем 12% в год.
2. За счет сокращения платежей по графику до половины, в течение периода, не превышающего полтора года.
3. Гашение соответствующей части основного долга.

Долг по ипотеке

Добросовестные заёмщики обращаются в банк при первых симптомах роста задолженности, с которой не могут справиться самостоятельно. Таковые пишут заявку о рассмотрении вариантов уступки в сторону заёмщика, с предоставлением временных субсидий или отсрочки платежей.

В каких случаях банк может забрать квартиру за долги по ипотеке

Согласно поправкам в законодательство, внесенным ФЗ № 476 от 29 декабря 2014 года, граждане, имеющие задолженность свыше 500 тысяч рублей, вправе обращаться в судебные органы для признания себя банкротом. Это право может быть реализовано при невозможности выплатить долги по имеющимся обязательствам на протяжении более трех месяцев.

Долг по ипотеке

Если заемщик так и не заплатил, то далее им начинает заниматься отдел проблемных клиентов. Здесь задача операторов — позвонить человеку, выяснить причину невыплаты и заставить его заплатить, либо придти к такому решению, которое устроило бы обе стороны. В этом есть свой плюс — несмотря на частые звонки, бояться операторов не стоит, поскольку банк пытается, так сказать, наладить контакт с проблемным клиентом.

Образовалась просрочка по ипотечному кредиту: что делать

В целом же просрочка по кредиту сама по себе является достаточным основанием для направления банком иска в суд в целях обращения взыскания на состоящую в залоге недвижимость. Поэтому следует в любом случае внимательно и ответственно подходить к ситуации образования просрочки, особенно если стоит цель не потерять ипотечную недвижимость. В этом аспекте следует учитывать немаловажное обстоятельство. Зная о том, что кредит обеспечен и стоимость обеспечения покрывает долговые обязательства заемщика, банк может сознательно идти на некоторую задержку с обращением в суд. В результате накапливается не только просрочка по кредиту, но и сумма штрафных санкций, которая будет включена в общие исковые требования, что увеличит объем последствий для заемщика.

Признание задолженности по ипотеке погашенной

— во вторых, что положения закона распространяются не только на тех лиц, которые при заключении договора об ипотеке установили положение о том, что залогодержатель вправе оставить заложенное имущество за собой при обращении взыскания на предмет ипотеки, но и на тех заемщиков, у которых, банк забрал квартиру в ходе исполнительного производства.

Суд по ипотеке

Если же кредитор всё же обратился в суд, то паниковать не стоит. Дела по ипотечным ссудам рассматриваются в порядке искового производства. При этом следует учесть, что игнорирование должником повесток и его неявка в заседание не станут поводом отказать кредитору в удовлетворении его требований. Судья в любом случае рассмотрит дело и вынесет соответствующее решение.

Списание основного долга по ипотеке

Программа списания долга по ипотеке не предусматривает выдачу наличных. Банк проводит реструктуризацию ипотеки, а упущенную выгоду ему компенсирует государство. Юридически Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию является доверенным лицом государства.