Что значит страхование титула при оформлении ипотеки

Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью и сколько это стоит

Аннулирование договора купли-продажи является самым распространенным страховым случаем при титульном страховании недвижимости. Решение суда чаще всего становится основанием для аннулирования договора. Истцом в таком деле выступают собственники, чьи права были нарушены при совершении сделки.

Страхование титула при покупке квартиры: оформление полиса, условия

Основной результат, который получает человек от такого вида услуг — компенсация убытков, полученных в случае потери собственности на приобретенную квартиру, дом или дачу. Помимо этого, в договоре могут быть предусмотрены иные компенсации, связанные с возмещением дополнительных потерь, связанных со страховым событием.

Титульное страхование недвижимости

Главное отличие страхования титула от остальных страховок состоит в том, что событие, которое может спровоцировать возникновение страхового случая, случилось до заключения договора страхования, но ни покупателю недвижимости, ни кредитору о нем не было ничего известно.

Титульное страхование

В России ситуация иная. Максим Бородыня, Главный операционный юрист юридической компании Berger&Partners, считает, что в общей массе сделок на вторичном рынке недвижимости мизерное количество покупателей идут на страхование титула. По его словам это обусловлено, прежде всего, так называемой «уверенностью» в проверке на юридическую чистоту квартиры риэлторами и заверениями, типа: «Поверьте моему опыту, всё у Вас будет хорошо!». «Некоторые риэлторские компании даже предлагали сертификаты, по которым как они утверждали, они будут возмещать убытки в случае утраты права собственности» — говорит Бородыня.

Что такое страхование титула при ипотеке

Титульное страхование при покупке квартиры в ипотеку — необходимый инструмент сохранности интересов двух сторон: получателя ссуды и кредитора. Однако, клиенты, обращаясь в банк, имеют размытое представление, что такое страхование титула при ипотеке и что оно значит, какие гарантии даёт и сколько стоит. Ниже информация, после прочтения которой вопросов станет значительно меньше.

Ипотечное страхование — что обязательно, а что нет, можно ли отказаться

Стоит рассматривать график страховых выплат сразу на весь срок, если есть возможность, так как есть случаи, когда страховщик заманивает клиента низким тарифом на первый год. Хотя в любом случае, можно будет сменить в дальнейшем страховую компанию при наличии более выгодного предложения.

Страхование титула при покупке квартиры, оформлении ипотеки и собственности

Если обнаружится, что в числе проживающих в этом помещении, есть несовершеннолетние или недееспособные граждане, то обязательным требованием будет предоставление такого дополнительного документа, как разрешение опекуна на проведение операции по отчуждению имущества.

Что значит страхование титула при оформлении ипотеки

Купленная по ипотеке квартира, как недвижимое имущество, страхуется от пожаров, заливов, взрывов, аварий, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и проч. При этом если квартира буквально разрушена, то страховщики полностью погасят остаток задолженности банку. Если же возможен ремонт, то после оценки нанесенного ущерба, страховщик выплатит банку компенсацию. Эту компенсацию банк может использовать в счет погашения задолженности заемщика по кредиту или же отдать деньги заемщику на ремонт и восстановление квартиры. Правда, стандартный договор страхования имущества предполагает, что возмещению подлежит часть убытков пропорционально отношению страховой суммы к стоимости вашей недвижимости. Например, если страховая сумма равна 80% оценки объекта страхования, то и возместят только эту часть. Какие риски не подлежат страхованию? Если случится война, либо террористический акт, если здание разрушится в результате осадки фундамента, если будет доказан умысел со стороны самого заемщика. Так же не страхуются риски, связанные с действиями властей. На стоимость полиса страхования самой квартиры обычно влияют техническое состояние здания, год постройки и другие характеристики. Тариф по страхованию самой квартиры может составлять и 0,2%, и 0,5% от суммы, на которую она застрахована в год.

Нужно ли страховать ипотеку

Чтобы страховку оформить, заёмщик со страховой компанией подписывает договор, в котором указана сумма вознаграждения (сколько нужно заплатить компании и платить ежегодно) и сумма страховой выплаты (сколько получит банк при страховом случае). На сегодня почти у каждого банка есть аффилированная (доверенная) страховая компания, с которой заключают договоры заёмщики банка-кредитора. Отказ заёмщика в пользу другой страховой компании может поставить под угрозу одобрение ипотеки.

Что значит страхование титула

Страхованием титула называют страхование права собственности на недвижимое имущество. Такое страхование применяется, как правило, когда существует риск отъёма собственности по какой-либо причине. Например, при покупке квартиры на вторичном рынке, если вдруг будет попытка рассторгнуть договор купли-продажи с чьей-либо стороны, эта попытка и будет застрахована. Выплата страхового возмещения будет в случае судебного решения по расторжению договора купли-продажи.

Страхование титула при покупке квартиры в ипотеку

Классический пример иска: ребенок, родившийся в 1993 году, не был включен в число участников приватизации по причине несовершеннолетия. Но с 1994 года несовершеннолетние получили по закону право на участие в приватизации. Этот закон имеет обратную силу. И если квартира в 2012 году была продана, никто не мешает обойденному члену семьи подать иск о признании сделки недействительной на том основании, что его права на приватизацию были нарушены, что он не был поставлен в известность о возможности приобрести долю в собственности, и теперь требует восстановления в правах.

Что такое титульное страхование в ипотеке

Заключение ипотечного договора предполагает различные издержки со стороны заемщика. К числу прочих затрат относится и стоимость оформления полиса титульного страхования. Как правило, размер ее не превышает 0,5 – 1% от цены самого объекта недвижимости. В ряде ситуаций значение может увеличиваться до 2 – 7%. На окончательную стоимость влияет ряд факторов:

Что значит страхование титула при оформлении ипотеки

Большинство банков не принуждает заёмщика страховать жизнь при получении ипотеки. То есть, вы можете отказаться. Но в случае отказа от страхования жизни ставка по кредиту возрастет. А так как даже небольшое увеличение ставки существенно влияет на переплату, согласие на страховку становится выгодным. В том случае, если вы планируете погасить кредит досрочно и уверены в своих силах – от страховки можно отказаться и выйграть некоторую сумму. Но необходимо всё тщательно просчитать. К тому же, квартиру или дом покупают на длительный срок, для того, чтобы в будущем он служил еще детям и внукам. Поэтому клиент тоже заинтересован в страховании жизни, чтобы долговая нагрузка не легла на его наследников.

Страхование ипотеки

Тарифы на страхование определяются индивидуально для каждого заемщика. Страхование жилья составляет в среднем 0,3-0,5% суммы страховки и зависит от того, какие у дома перекрытия (деревянные или иные), общего технического состояния жилья, наличия отделки и др. Тариф на страхование жизни и трудоспособности заемщика изменяется в пределах 0,3-1,5%. На него влияют возраст заемщика, состояние его здоровья, характер профессиональной деятельности. При страховании титула имеет значение «юридическая чистота» жилья. Тариф по этому риску составляет 0,2-0,7%.

Что такое титульное страхование при ипотеке

Однако объектом титульного страхования выступает вовсе не сам документ, а правовой статус, который он подтверждает. Иными словами, заключая договор о страховании титула, вы таким образом защищаете себя от внезапной утраты права собственности на приобретенное помещение. Как правило, договор подразумевает, что в такой ситуации страховщик будет обязан возместить вам рыночную стоимость застрахованного объекта, а также судебные издержки, понесенные вами в процессе отчуждения права.