Долг по ипотеке

Что делать, если у вас долг по ипотеке

Когда созаёмщики узнают о размере задолженности, которую необходимо погасить, чтобы вернуться в график платежей по договору, ситуация заходит в тупик. Потому что неустойка и пени на просроченную сумму получаются очень высокими. И если было сложно найти сумму ежемесячного платежа по ипотеке, то погасить образовавшуюся просроченную задолженность и внести плановый платёж становится практически невозможно.

Могут ли забрать квартиру за долги по кредитам

1. Сохранить второй экземпляр заявления, который пригодится в суде как доказательство желания должника погасить долг. Это может положительно повлиять на решение.
2. Обратиться в другую кредитную организацию и постараться получить новый кредит на более выгодных условиях. То есть погасить новым кредитом старый долг и вносить платежи на приемлемых условиях (меньшей процентной ставкой или суммой регулярных выплат).

Квартиру забирают за долги по ипотеке

Законодательство предусматривает случаи, когда гражданин может оказаться без крыши над головой. Например, согласно ст.95 ЖК РФ граждане, которые лишаются единственного жилья из-за того, что квартиру забирают за долги по ипотеке, имеют возможность воспользоваться жилым помещением маневренного фонда для временного проживания.

Долги по ипотеке

Цены на жилье по сравнению с доходами простых граждан велики, именно поэтому ипотеку, преимущественно, оформляют на 15-20 лет. Ставки по ипотеке в нашей стране высоки по сравнению с зарубежными. Если для Россиян 12% годовых по ипотеке – это «по-божески» на фоне ставок по потребительским кредитам, которые выше 20% годовых, то иностранцы посчитали бы нас сумасшедшими, т.к. в Европе и США ставки по ипотеке в разы меньше. Ставка 12% годовых, это 1% в месяц, и при кредите на 2 миллиона рублей (примерная стоимость 1-2х комнатной квартиры в небольших и средних регионах нашей страны), проценты, начисляемые в первые годы выплат, составят порядка 20 тысяч рублей в месяц. Плюс, помимо процентов, ежемесячно гасится основной долг.

Долг по ипотеке

В 2015-2020 годах стала доступна программа государственной поддержки, которая направлена на помощь ипотечным заемщикам оказавшимся в сложно финансовой ситуации. Размер господдержки ипотеки увеличился с 10% от суммы долга в 2015 году до 30% в 2020 году. В тоже время сумма государственной помощи ипотечникам сейчас ограничена 1,5 миллионами рублей. Условия ее получения неоднократно менялись за этот период времени, и сейчас ей могут воспользоваться лишь валютные заемщики у которых ежемесячный платеж по кредиту увеличился более чем на 30% из-за роста курса валюты кредита. Но даже 30%-ная поддержка проблемы валютной ипотеки полностью не решает, т.к. долг по ней в рублях вырос в 2014 году почти на 100%. Да и не все ипотечные заемщики подходят под условия получения поддержки.

Задолженность по ипотеке

Ипотека часто является единственным способом обрести собственное жилье для тех, кто не имеет на руках достаточную сумму, чтобы купить долгожданную квартиру. Она представляет собой долгосрочный кредит под залог купленного недвижимого имущества с обязательными ежемесячными платежами, просрочка по которым может привести не только к дополнительным денежным взысканиям, но даже потери ипотечного жилища.

Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру

По статистике каждая пятая семья имеет в собственности жилье, которое было куплено по ипотечному кредиту. Сегодня может произойти разное, к примеру, финансовое положение сильно ухудшилось, оплачивать кредит стало просто нечем и это может грозить семье тем, что банк заберет квартиру за долги по ипотеке.

Списание основного долга по ипотеке

Уменьшение дохода, сокращение или другие форс-мажорные обстоятельства могут сильно подкосить платежеспособность семьи. Это ставит людей в крайне сложное положение, когда им приходится экономить на самом необходимом и жить за копейки. Для помощи категориям населения, оказавшимся в сложной экономической ситуации, была разработана федеральная программа по списанию основного долга по ипотеке.

Долг по ипотеке

После прекращения поступления платежей, банк отправляет уведомление должнику с претензией о просрочке выплат. В уведомлении указывается срок, в течение которого требуется погасить недоимку. Там же формулируется предупреждение о возбуждении арбитражного производства в отношении недобросовестного плательщика.

Долг по ипотеке

Начинать надо, разумеется, с поиска подходящего предложения. Даже если с этим никаких проблем не возникло, не стоит подписывать договор, надеясь на то, что с ним все в порядке. Мы крайне рекомендуем обращаться за помощью в юридическую службу. Некоторые моменты договора могут быть закручены настолько хитро, что потенциальный заемщик может даже не успеть понять, почему вместо положенного ежемесячного платежа в 20 тысяч рублей он должен платить все 30 тысяч рублей. Только грамотный специалист поможет разобраться со всеми пунктами договора, расскажет о «подводных камнях» и сделает свой собственный вывод, посоветовав подписать договор, либо заняться поиском другого банка.

Суд по ипотеке

• возмещения суммы возникшей задолженности;
• досрочного расторжения кредитного соглашения и возврата причитающихся сумм. Сюда относятся возникший долг, штрафные санкции, судебные расходы и т.п.;
• взыскания суммы долговых обязательств и залогового ипотечного имущества с последующей его реализацией на публичных торгах. При этом суд устанавливает и начальную продажную стоимость такого имущества, отталкиваясь от оценки, предоставленной истцом.

В каких случаях банк может забрать квартиру за долги по ипотеке

Забрать квартиру из-за долга по ипотеке могут даже тогда, когда это единственное недвижимое имущество, пригодное для жилья, в собственности неплательщика. Однако законодательно действуют некоторые ограничения. Так, например, нельзя накладывать арест на ипотечную квартиру, если сумма задолженности составляет менее 5 % от стоимости недвижимости, а срок просрочки менее трех месяцев.

Долг по ипотеке и как его избежать

Значимость срока ипотечного кредита следует отметить особо. Ипотечные кредиты никак нельзя назвать маленькими, а следовательно и сроки, в течение которых такие значительные суммы могут быть погашены, тоже достаточно значительны и нередко доходят до отметок в двадцать – двадцать пять лет.

Долги по ипотеке

Ипотека на сегодняшний день для многих граждан нашей страны является единственной возможностью приобрести собственное жилье. В условиях кризиса, когда цены на продовольственные и непродовольственные товары растут, тарифы за услуги ЖКХ увеличиваются, деньги обесцениваются, многим семьям становится очень непросто найти в своем бюджете достаточную сумму для оплаты очередного взноса.

Могут ли забрать квартиру за долги, ипотеку, если она единственная и прописаны несовершеннолетние

Здравствуйте. Банк грозится пойти в суд за неуплату ипотеки. Не платили 3 месяца,общая сумма долга около 20000 рублей. Квартира — единственное наше жилье, сама я сейчас во втором декрете,не выходя из первого (т. е. двое маленьких детей прописаны тоже). Стоит ли делать реструктуризацию или нечего бояться в такой ситуации.