Недостатки и преимущества потребительского кредита и ипотеки

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Понятие ипотеки появилось еще в Древней Греции (начало VI в. До н. Э.) И уже тогда было связано с обеспечением ответственности должника перед кредитором. Дальнейшее развитие ипотеки происходил в условиях зарождения и эволюции капиталистических отношений. В России и в Украине как части Российской империи ипотечные отношения начали стремительно развиваться после реформы 1861 г.. И достигли расцвета в 1910-1915 pp. после проведения аграрной (Столыпинской) реформы. В советское время операции по ипотечному кредитованию прекратились вследствие их противоречия идеологии социалистического строя государства.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

3. Затрачивается минимум времени. Потребительский кредит оформляется достаточно быстро, в течение часа либо нескольких часов, реже 2-3 дней. Сотрудники банка принимают решение о выдаче на основе экспресс-анализа заёмщика. Распространены, так называемые, экспресс-кредиты, оформление которых займёт всего несколько минут. Чтобы оформить потребительский кредит, нужен минимальный перечень документов, а в некоторых банках необходим только паспорт.

Чем отличается кредит от ипотеки

Термин «ипотечное кредитование» в полной мере описывает сам процесс выдачи необходимой суммы для приобретения недвижимости, которая в дальнейшем будет служить гарантией погашения займа согласно гл. 1 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-Ф3 в действующей редакции от 5.10.2015.

Рубрики журнала

Главная сущность потребительского кредита заключается в том, что банк либо предоставляет человеку возможность покупки чего-либо с рассрочкой платежа, оплачивая за заемщика стоимость покупки, либо дает ссуду для одномоментного приобретения нужной вещи. И в том, и в другом случае тот, кто воспользовался кредитом, должен будет возмещать деньги банку с процентами, причем немалыми. Кроме процентов по кредиту банки обычно взимают дополнительные комиссии и сборы.

Потребительский кредит: особенности, преимущества и недостатки

Потребительские кредиты различаются и по способу обеспечения. Виды обеспечений отражены в соответствующих статьях российского законодательства. Это – банковская гарантия, поручительство третьих лиц и залог. Залогом может являться недвижимость, автомобиль, ценные вещи. Наибольшее распространение в банковской практике находит обеспечение в виде залога, которым служит квартира, дом или земельный участок.

PRO новостройку 7 (499) 703-51-68 (Москва)

Преимущества: отсутствие залога. В случае, если клиент декларирует недвижимость либо автомобиль, находящиеся в его собственности – снижение процентной ставки, повышение вероятности одобрения по заявке. Лояльные способы подтверждения дохода – справкой по форме 2 – НДФЛ, справкой по форме банка, выпиской по счету зарплатной или дебетовой карты (на выбор).

Что лучше взять ипотеку или кредит

1. Огромная переплата за использование заемных средств и обслуживание кредита несколько десятилетий – она может в несколько раз превысить стоимость приобретенной квартиры.
2. Необходимость внесения первоначального взноса из личных средств в размере 10-30% от стоимости жилья – эту сумму придется накопить.
3. Большие дополнительные расходы на оформление ипотеки, в частности: оплата услуг сторонних организаций, которые помогут подготовить документы, подобрать подходящий вариант квартиры, провести оценку закладываемой недвижимости, застраховать риски утраты или повреждения и произвести иные сопутствующие действия.
4. Невозможность взять небольшую сумму по ипотечной программе. Меньше полумиллиона получить по ипотеке затруднительно, поскольку слишком велики накладные расходы банка по ее выдаче, и экономически нерентабельно предоставлять столь малые объемы заемных средств. Если покупаете недорогую квартиру в маленьком городе или дешевый домик в деревне, либо на покупку желанного жилья не хватает совсем немного, банк может отказать в выдаче ипотечного кредита.
5. Ограничение использования недвижимости до полного погашения займа. Жить в квартире можно, но сдавать ее в аренду, устраивать перепланировку, затевать реконструкцию, дарить или передавать по наследству, регистрировать в ней других членов семьи, возможно лишь с разрешения банка-кредитора.

На чем можно выиграть при потребительском кредитовании

• большое количество взятых (действующих) займов у потенциального заемщика;
• текущие просрочки по действующим кредитам;
• наличие непогашенной судимости;
• необходимость исполнительного производства;
• осуществление бизнеса на протяжении периода меньше 6 месяцев.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита

1. Пожалуй, самым важным преимуществом ипотечного кредитования является то обстоятельство, что заемщику не нужно копить деньги на протяжении значительного промежутка времени. Ведь, откладывая деньги на покупку жилья, будущий покупатель рассчитывает на одну ее стоимость, а в итоге за этот длительный период цены на недвижимость вырастают и купить уже ничего не получается. Оформив ипотеку, клиент банка сразу же получает нужную сумму денег на выбранное им жилье.

В каком банке взять кредит под залог депозита

Ликвидность того или иного залогового имущества означает скорость, с которой это имущество может быть переведено в денежные средства для погашения задолженности. Депозит или вклад представляет собою «живые» деньги, к тому же находящиеся в банке, в который клиент может обратиться за кредитом.