Как получить ипотеку если плохая кредитная история

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Интересное дельце выходит: один раз просрочишь внесение платежа по кредиту на пару дней и все – история испорчена, а репутация подмочена. А, как известно, ипотека с плохой кредитной историей – грань фантастики. Обидно, согласитесь! Ведь кто-то взял у банка в долг и скрылся в неизвестном направлении, а кто-то просто не смог внести деньги в установленный срок. Выходит, что у таких людей равные шансы по оформлению следующего кредита? А вот и нет! Оказывается, существуют не только кредитные истории, но и «черные списки», в которых кредиторы заносят заемщиков второй категории.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Если время упущено и доказать что-либо не представляется возможным, попытайтесь улучшить КИ. Стоит взять несколько небольших потребительских кредитов, оформить кредитную карту, своевременно погасить обязательства. Эти положительные сведения передаются в БКИ, кредитная история постепенно улучшается. После этого вы можете рассчитывать на оформление ипотеки на общих основаниях. Зная, как исправить кредитную историю, следует воспользоваться такими возможностями, пусть на это уйдет какое-то время.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: советы юриста

До того как принять решение об оформлении займа, любое финансовое заведение обязательно обращается в БКИ (бюро кредитных историй). Туда вписываются сведения о каждом человеке, который хоть раз в жизни брал деньги в долг. В такие базы вносится информация о том, какие именно кредиты оформлял тот или иной человек, аккуратно ли вносил платежи, были ли просрочки. Если имели место нарушения договора, запись об этом также появится в кредитной истории.

Как взять ипотечный кредит с плохой кредитной историей — список лояльных банков, их условия и требования

На сайте ЦБ через Центральный каталог КИ можно узнать, в каком Бюро кредитных историй храниться ваше финансовое досье. Банки сотрудничают с определенными, а не со всеми бюро сразу. Можно попробовать запросить ссуду у заимодателя, который не работает с БКИ, где находится ваше досье. Шансы минимальны, но они есть. Если же в каком то банке вы обслуживались раньше и исправно гасили задолженность, то для кредитора вы являетесь надежным клиентом. По этой причине ипотека с плохой кредитной историей может с большой долей вероятности выдана вам непосредственно здесь.

Возможна ли ипотека при плохой кредитной истории

1. Поручители. Третьи лица могут выступать гарантами по ипотеке. В случае если заемщик не сможет самостоятельно отвечать по своим обязательствам, ответственность будет возложена на поручителей.
2. Стабильный и высокий заработок. Банк охотнее одобрит заявку клиенту, обладающему высоким уровнем постоянного дохода. Это дополнительное свидетельство благонадежности заемщика.
3. Высокая процентная ставка. Рискуя своим капиталом, кредитная организация оценивает стоимость риска в денежном выражении, повышая процентную ставку.
4. Большой первоначальный взнос. Банк скорее доверит большой займ клиенту, которому уже удалось накопить определенную сумму денег.
5. Укороченный срок. Чем меньше срок займа, тем меньше риск банка, заключающийся в потере платежеспособности дебитора. При таких параметрах можно с большой степенью достоверности прогнозировать возврат денег в полном объеме.
6. Предоставление имеющегося имущества в залог. Залоговое обеспечение – основное условие ипотечного кредитования в большинстве российских банков. Предмет залога, как правило, страхуется.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, или Не все потеряно

Вот один из отзывов о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей: «У меня КИ убитая напрочь, работаю на себя, потому официального подтверждения своих доходов не имею. Не хватает на жилье 1 млн. рублей. Нашел в Москве компанию, которая занимается этим, но комиссия у них – 6%. На форуме мне предложили заполнить заявки сразу в несколько банков, и я довольно быстро получил заветный капитал. Возможно, вы получите одобрение даже нескольких региональных банков, и можно будет выбрать оптимальные условия».

Ипотека с плохой кредитной историей

Как вариант, можно взять ипотеку от застройщика. Некоторые строительные организации выдают такие займы, причем по упрощенной схеме, поскольку участников договора только двое, а не трое, как обычно. У такой ипотеки есть несомненные плюсы: простота оформления, никаких комиссий, все процедуры проходят быстро и страховать ничего не нужно. Однако есть и недостатки. К ним относится высокая процентная ставка, обычно от 16%. Первоначальный взнос должен быть существенным, от 20 до 30% и срок будет не таким уж большим. Такие кредиты не выдаются на 30 лет, рассчитывать придется максимум на 10 лет.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей

После успешного погашения одного или нескольких займов, можно снова обратиться в банк и оформить небольшой потребительский кредит или кредитную карту. Их также нужно оплатить, не допуская просрочки даже в один день. Их лучше взять уже в том банке, где заемщик в будущем планирует получить ипотеку. Таким образом, в БКИ отобразится информация, что лицо активно пользуется кредитами и своевременно их погашает. В той или иной степени, такая картина скажется на отношении банка к клиенту в части возможности предоставления ему ипотечного кредита.

Помощь по ипотеке с плохой кредитной историей

Многие специалисты могут порекомендовать именно так и поступить, однако зря – банк не будет занимать много денег тому, кто получает зарплату неизвестно-когда, а выгодные условия предлагаются только уверенным в собственной платежеспособности людям, умеющим это доказать.

Ипотека при просрочках и плохой кредитной истории без первоначального взноса

Вы можете предоставить в кредитно-финансовую организацию документы, подтверждающие, что просрочки случились не по вашей вине. Это может быть, например, справка, подтверждающая, что вы находились на лечении в стационаре, или же документ от работодателя, который отправил вас в срочную командировку.